Lorsque le moment sera venu d’acheter votre première maison, vous aurez beaucoup de décisions à prendre. L’une des plus importantes consiste à choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable. Les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients, et il peut être difficile de savoir lequel vous convient le mieux. Nous vous expliquons ici la différence entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable, et vous indiquons lequel vous devriez choisir pour l’achat d’une maison.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à taux fixe?
Un prêt hypothécaire à taux fixe est le type traditionnel de prêt immobilier, dans lequel vos paiements mensuels restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. C’est le contraire d’un prêt hypothécaire à taux variable, qui peut changer au fil du temps. Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, vous savez exactement combien vous paierez chaque mois. Un prêt hypothécaire à taux fixe signifie également que vous pouvez établir un budget précis et planifier vos paiements mensuels. Cependant, vous devrez verser un dépôt initial plus important, car vous emprunterez à un taux plus élevé.
Si vous pensez que les taux d’intérêt vont augmenter, un prêt hypothécaire à taux fixe pourrait être la meilleure option pour vous. En effet, vous pourrez profiter de taux d’intérêt plus bas et conserver le même montant de remboursement mensuel pendant toute la durée de votre prêt.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à taux variable?
Un prêt hypothécaire à taux variable est une option que de nombreuses banques proposent. Son taux initial est généralement inférieur à celui d’un prêt hypothécaire standard à taux fixe, et vous avez la possibilité de passer à un taux fixe à tout moment. Cependant, le taux d’un prêt hypothécaire à taux variable peut et va probablement changer au fil du temps, ce qui peut créer de l’incertitude. Si les taux d’intérêt augmentent, vos paiements hypothécaires mensuels augmenteront, même si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable.
Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent être risqués, car vous ne savez pas à combien s’élèvera votre paiement mensuel à long terme. Si les taux d’intérêt sont élevés lorsque vous recherchez des taux, vous aurez la possibilité d’obtenir un taux plus bas en optant pour un prêt hypothécaire à taux variable. Et vous pourrez toujours passer à un taux fixe plus tard.
Quand devriez-vous opter pour un taux fixe?
Pour beaucoup de gens, le meilleur type de prêt hypothécaire est un prêt à taux fixe. Cela est particulièrement vrai si vous prévoyez de rester dans votre maison pendant de nombreuses années. Beaucoup de gens choisissent d’obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe parce qu’ils essaient de protéger leur investissement. Si vous optez pour un prêt hypothécaire à taux fixe, vous pouvez être certain que votre taux d’intérêt et votre paiement mensuel resteront les mêmes pendant toute la durée du prêt.
Si un événement économique majeur (comme une hausse des taux d’intérêt) amène de nombreuses personnes à repenser leur prêt hypothécaire, vous serez en sécurité avec un prêt à taux fixe. Il sera plus facile de budgétiser votre paiement mensuel et de savoir ce que vous devez payer chaque mois.
Quand devriez-vous opter pour un taux variable?
Si vous pensez que les taux d’intérêt vont baisser, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait être la bonne option pour vous. Ainsi, vous pourrez profiter de la baisse des taux d’intérêt et payer un paiement mensuel moins élevé. Bien que cela puisse sembler une bonne idée d’obtenir un prêt hypothécaire à taux variable, il est important de noter que vous ne savez pas combien vous paierez chaque mois. Vous pourriez payer beaucoup moins pendant les deux premières années, puis subir une forte augmentation de votre paiement après la hausse des taux d’intérêt. Si vous êtes prêt à faire face à cette incertitude, un prêt hypothécaire à taux variable peut être une excellente option. Vous n’avez pas à vous engager dans un taux fixe qui pourrait être plus élevé que nécessaire.
Qu’est-ce qui est le mieux : fixe ou variable?
Cette question est un peu délicate, et il peut être difficile de savoir avec certitude quelle option est la meilleure. Si vous envisagez d’obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe ou variable, la première chose à faire est de magasiner et d’obtenir les taux de divers prêteurs. Vous pourrez ainsi vous faire une meilleure idée de l’option qui vous convient le mieux. Un facteur important à prendre en compte est le risque.
Si vous pensez que les taux d’intérêt vont augmenter, un prêt hypothécaire à taux variable est une option plus risquée. En revanche, si vous pensez que les taux d’intérêt vont baisser, un prêt hypothécaire à taux fixe est plus risqué. Une autre chose à garder à l’esprit est la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Si vous avez l’intention de rester dans la même maison pendant de nombreuses années, il peut être judicieux d’obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe. Ainsi, vous serez en mesure de mieux planifier votre avenir.
En bref
Un prêt hypothécaire à taux fixe est le type traditionnel de prêt immobilier, dans lequel vos mensualités restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Un prêt hypothécaire à taux variable, en revanche, a un taux initial plus bas, mais peut changer au fil du temps. Si vous pensez que les taux d’intérêt vont augmenter, vous pouvez opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe. Si vous pensez que les taux d’intérêt vont baisser, un taux variable pourrait être la meilleure option. Il peut être difficile de savoir quel type est le meilleur, mais il peut être utile d’obtenir les taux d'un prêteur réputé.
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