La retraite peut être un moment privilégié pour se détendre et profiter des fruits de son travail, mais il est important de planifier et de s’assurer d’un avenir financier sûr. Grâce à ce guide, vous apprendrez à planifier votre retraite, à fixer des objectifs réalistes et à gérer vos finances pendant la retraite.
Pourquoi est-il essentiel de créer un budget de retraite?
Quand on est jeune, il est facile de se laisser absorber par le moment présent, mais il est essentiel de commencer à planifier sa retraite dès que possible. Ça vous permettra de profiter des intérêts composés et de vous assurer que vous avez suffisamment d’argent de côté pour vivre pendant vos années d’or.
Facteurs à prendre en considération pour établir un budget de retraite au Canada
Lorsque vous calculez le montant que vous devez épargner pour votre retraite, vous devez tenir compte de quelques facteurs importants. La première chose à faire est de déterminer le montant que vous voulez dépenser chaque année à la retraite. Ça vous aidera à déterminer le montant que vous devrez épargner pour ne pas épuiser votre argent.
Ensuite, vous devrez tenir compte des impôts. Les impôts varient selon l’endroit où vous vivez, mais c’est un facteur important à garder à l’esprit. Vous devrez également tenir compte de l’inflation. L’inflation désigne une augmentation générale du prix des biens et des services au fil du temps, ce qui signifie que votre argent aura moins de valeur avec le temps.
Les biens et les services coûtent plus cher avec le temps en raison de l’inflation. Il est donc d’autant plus important d’épargner le plus possible dès maintenant. Ensuite, vous devez réfléchir à la durée pendant laquelle vous souhaitez épargner. Aussi morbide que ça puisse paraître, vous ne voulez pas vivre plus longtemps que votre argent et vous retrouver dans une situation où vous ne pouvez pas vous permettre de vivre vos années d’or.
Comment établir votre budget de retraite
La première étape de l’établissement d’un budget de retraite consiste à déterminer combien d’argent vous devrez épargner pour la retraite. Pour ce faire, vous pouvez calculer votre objectif d’épargne-retraite. Pour ce faire, vous devrez prendre en compte plusieurs éléments, tels que :
- Combien vous gagnez chaque année
- Le montant dont vous aurez besoin chaque année pour votre retraite
- Combien de temps vous pensez vivre une fois à la retraite
- Le montant des impôts que vous paierez à la retraite
- Ce que vous comptez faire de votre argent une fois à la retraite
Il peut être utile de créer un budget en fonction de votre objectif d’épargne-retraite. Vous pouvez utiliser le calculateur de budget d’Allevia pour vous aider à déterminer le montant que vous devrez épargner chaque mois.
Les CELI et les REER
Deux des régimes d’épargne-retraite les plus populaires au Canada sont les CELI et les REER. Les CELI sont des comptes d’épargne libres d’impôt, et les REER sont des régimes enregistrés d’épargne-retraite. Les deux sont d’excellents moyens d’épargner pour la retraite, mais ils ont des objectifs différents. Les CELI sont conçus pour vous aider à épargner dès maintenant, tandis que les REER sont conçus pour vous aider à épargner à long terme en vue de la retraite.
Ceci étant dit, vous pouvez toujours placer de l’argent dans un CELI même si vous épargnez pour la retraite. Pour choisir entre un compte d’épargne libre d’impôt et un REER, il peut être utile de tenir compte de votre revenu annuel, de vos dépenses annuelles et de votre situation fiscale. Si votre tranche d’imposition est plus basse aujourd’hui qu’à la retraite, un CELI pourrait vous convenir. Si votre tranche d’imposition est plus élevée aujourd’hui qu’à la retraite, un REER serait un meilleur choix.
Conseils pour respecter votre budget de retraite
De nombreux facteurs peuvent affecter votre budget de retraite, qu’il s’agisse de factures médicales inattendues ou d’investissements changeants, mais il y a certaines choses que vous pouvez faire pour vous assurer que votre budget reste sûr. La première chose à faire est de vous assurer que vous contribuez suffisamment à votre fonds de retraite. Ça vous permettra de vous assurer un avenir sûr et d’avoir suffisamment d’économies pour vivre à la retraite.
Vous pouvez créer un budget à l’aide d’une application comme Allevia, qui peut vous aider à suivre vos dépenses et à faciliter l’épargne-retraite. Vous pouvez également mettre en place un plan d’épargne automatique, qui vous permet d’économiser de l’argent sans avoir à y penser.
Une autre chose importante à garder à l’esprit est que vous devez être réaliste avec votre budget de retraite. Vous ne voulez pas courir le risque d’échouer en vous fixant des objectifs trop élevés, et vous ne voulez pas non plus être obligé de vivre avec un budget trop serré. Il est important de fixer des objectifs raisonnables et d’utiliser un calculateur de retraite pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.
Comment faire face aux obligations financières imprévues?
La retraite est un objectif à long terme, ce qui signifie que de nombreux événements peuvent survenir en cours de route et affecter votre budget et bouleverser vos plans. L’une des choses les plus importantes que vous pouvez faire est de vous assurer que vous disposez d’un fonds d’épargne d’urgence. Ce fonds devrait correspondre à environ trois à six mois de frais de subsistance, et il vous aidera à faire face à toute obligation financière imprévue qui pourrait survenir.
Vous pouvez également envisager de souscrire une assurance soins de longue durée pour vous aider à couvrir le coût d’une vie assistée ou d’une maison de soins infirmiers si vous en avez besoin à l’avenir. Une police d’assurance soins de longue durée aidera à couvrir le coût de l’aide à la vie autonome et, dans certains cas, le coût d’une maison de soins infirmiers.
Un budget de retraite est essentiel pour quiconque souhaite vivre une vie confortable et sans stress après avoir cessé de travailler. La création d’un budget de retraite au Canada peut être une tâche intimidante, mais l’outil de budgétisation en ligne gratuit d’Allevia peut vous aider à créer un budget qui vous convient et à vous assurer une retraite sûre.
