La retraite est une période de la vie où de nombreuses personnes se réjouissent d’avoir plus de temps libre pour s’adonner à leurs passe-temps et à leurs passions, voyager et passer du temps avec leurs proches. Toutefois, pour profiter pleinement de la retraite, il est essentiel de disposer d’un plan financier solide. Voici un guide qui vous aidera à commencer à planifier votre retraite.
Quand commencer à planifier sa retraite
Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à planifier sa retraite. Plus vous commencez tôt, plus vous avez de temps pour épargner et investir, et plus votre argent a le temps de fructifier. Toutefois, même si vous êtes proche de l’âge de la retraite, il n’est jamais trop tard pour commencer à planifier.
Planification de la retraite dans la vingtaine et la trentaine
Lorsque vous avez entre 20 et 30 ans, la retraite peut vous sembler lointaine, mais il est important de commencer à la planifier tôt. C’est le bon moment pour commencer à constituer votre fonds de retraite, même si vous ne pouvez cotiser qu’un petit montant chaque mois. Profitez des régimes de retraite jumelés par l’employeur et envisagez d’ouvrir un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
Planification de la retraite dans la quarantaine et la cinquantaine
À l’aube de la quarantaine et de la cinquantaine, vous devriez songer plus sérieusement à votre plan de retraite. À ce stade, vous devriez avoir une idée claire de vos objectifs de retraite et du montant dont vous aurez besoin pour les atteindre. C’est le bon moment pour revoir votre portefeuille de retraite et faire les ajustements nécessaires pour que vos placements soient en phase avec vos objectifs.
Planification de la retraite à partir de la soixantaine
À partir de la soixantaine, la retraite est probablement à portée de main. C’est le moment d’apporter les derniers ajustements à votre plan de retraite, par exemple en déterminant quand vous commencerez à toucher les prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime de rentes du Québec (RRQ) et en faisant une demande pour toute autre source de revenu de retraite à laquelle vous pourriez être admissible.
Comment commencer à planifier sa retraite
La planification de la retraite peut sembler insurmontable, mais il peut être utile de la diviser en petites étapes. Voici quelques conseils pour vous aider à démarrer.
Déterminez vos objectifs de retraite
Avant de commencer à planifier votre retraite, vous devez savoir quels sont vos objectifs. Voulez-vous voyager, vous adonner à des passe-temps ou passer du temps avec votre famille et vos amis? Avez-vous l’intention de réduire la taille de votre maison ou de rester sur place? Vos objectifs de retraite vous aideront à déterminer le montant que vous devrez épargner et la façon dont vous devrez investir votre argent.
Estimez vos dépenses de retraite
Une fois que vous connaissez vos objectifs de retraite, vous pouvez estimer le montant dont vous aurez besoin pour les atteindre. Tenez compte de vos dépenses actuelles et de la façon dont elles pourraient changer à la retraite. Par exemple, vous aurez peut-être moins de frais de transport si vous ne vous rendez plus au travail, mais vous aurez peut-être plus de frais de soins de santé en vieillissant.
Déterminez vos sources de revenus à la retraite
En plus de votre épargne-retraite, vous avez peut-être d’autres sources de revenu de retraite, comme le RPC ou le RRQ, la Sécurité de la vieillesse (SV) ou une pension d’un ancien employeur. Il est important de déterminer le montant du revenu que vous pouvez attendre de ces sources et la date à laquelle vous pourrez commencer à les percevoir.
Créez un plan d’épargne-retraite
Une fois que vous connaissez vos objectifs de retraite, vos dépenses et vos sources de revenus, vous pouvez créer un plan d’épargne-retraite. Ce plan doit préciser le montant que vous devez épargner chaque année et la façon dont vous comptez investir votre argent pour atteindre vos objectifs de retraite.
Révisez et ajustez régulièrement votre plan de retraite
Votre plan de retraite n’est pas immuable. Vous devez le revoir régulièrement pour vous assurer qu’il correspond toujours à vos objectifs et que vos placements donnent les résultats escomptés. Si nécessaire, apportez des ajustements à votre plan pour vous assurer qu’il reste sur la bonne voie.
Stratégies d’investissement pour la planification de la retraite
Lorsqu’il s’agit de planifier la retraite, l’investissement est un élément crucial. Voici quelques stratégies d’investissement à envisager :
Diversifiez vos placements
La diversification de vos placements consiste à répartir votre argent entre différents types d’investissements, tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Ça permet de réduire le risque de perdre de l’argent dans un investissement particulier.
Tenez compte de votre tolérance au risque
Votre tolérance au risque est le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre avec vos placements. Si vous avez une aversion pour le risque, vous pouvez envisager des placements à faible risque, comme les obligations ou les CPG. Si vous êtes prêt à prendre plus de risques, vous pouvez envisager d’investir dans des actions ou des fonds communs de placement.
Investissez dans des comptes fiscalement avantageux
Investir dans des comptes fiscalement avantageux, comme un CELI ou un REER, peut vous aider à maximiser le rendement de vos placements. Les cotisations au CELI ne sont pas déductibles d’impôt, mais les retraits sont libres d’impôt, tandis que les cotisations au REER sont déductibles d’impôt, mais les retraits sont imposables.
Demandez l’avis d’un professionnel
Avec Allevia, la plateforme peut vous recommander des solutions personnalisées adaptées à votre situation financière personnelle. Elle peut même vous mettre en contact avec un professionnel pour vous guider dans la réalisation de vos objectifs.
La planification de la retraite peut sembler intimidante, mais elle est essentielle pour vous assurer une retraite confortable et sûre. N’oubliez pas que plus vous commencez tôt à planifier, mieux vous vous porterez à la retraite. Prenez votre avenir financier en main et commencez à planifier votre retraite dès aujourd’hui.
