La gestion des finances n’est pas une tâche facile, surtout lorsque vous vivez dans un pays comme le Canada. Avec son coût de la vie élevé, il peut être difficile de respecter un budget et de gérer ses finances. Cela peut être une tâche décourageante, mais avec les bons outils et les bonnes stratégies, vous pouvez établir un budget et gérer vos finances avec succès.
Dans cette optique, voici quelques conseils pour vous aider à gérer vos finances au Canada et à respecter votre budget. Que vous soyez étudiant, jeune diplômé ou professionnel, ces conseils vous aideront à garder le contrôle de vos finances et à assurer votre sécurité financière.
Aperçu du coût de la vie au Canada
Le coût élevé de la vie au Canada peut représenter un défi pour quiconque gère ses finances. Bien qu’il soit moins cher de vivre au Canada qu’aux États-Unis, le Canada se classe toujours au 24e rang des pays les plus chers au monde pour vivre, selon Spring Financial. Non seulement le coût de la vie est élevé, mais l’inflation augmente rapidement, ce qui rend difficile pour certains de faire leurs paiements ou de payer leurs factures d’épicerie.
Le coût de la vie au Canada est principalement influencé par le coût élevé de l’immobilier, des transports, des taxes et autres services publics. Le coût de la vie au Canada varie également beaucoup en fonction de la ville. Par exemple, le coût de la vie à Vancouver est presque 50 % plus élevé que le coût de la vie moyen au Canada. En revanche, le coût de la vie à Montréal n’est que de 15 % supérieur au coût moyen de la vie au Canada.
Élaboration d’un budget
Un budget est un plan que vous créez pour suivre et gérer vos dépenses (factures mensuelles, épargne et remboursement des dettes). L’établissement d’un budget est une partie essentielle de la gestion de vos finances et du suivi de vos dépenses. Un budget est un outil utile qui vous permettra de voir où va votre argent et combien il vous en reste. Il vous donnera une idée claire de ce que vous pouvez et vous ne pouvez pas vous permettre.
Vous pouvez créer un budget à l’aide d’une feuille de calcul ou vous simplifier infiniment la vie en utilisant l’outil de budgétisation en ligne gratuit d’Allevia. Cela ne doit pas être difficile. Il suffit de suivre les étapes suivantes :
- Rassemblez vos revenus
- Créez un plan d’épargne
- Dressez la liste de vos dépenses
- Réduisez vos dépenses là où c’est nécessaire
Stratégies pour respecter votre budget
Suivi de vos dépenses
La première chose à faire est de suivre vos dépenses. Passez quelques semaines à noter tout ce pour quoi vous dépensez de l’argent. Vous pourriez être surpris de voir combien vous dépensez pour des choses dont vous n’avez pas vraiment besoin. Cela peut inclure des choses comme l’épicerie, les abonnements et les frais de logement.
Établissez un budget
Une fois que vous savez combien vous dépensez, vous pouvez créer un budget pour vous aider à gérer vos dépenses et à respecter votre budget. Là encore, l’outil de budgétisation en ligne d’Allevia peut vous aider à suivre votre budget et à atteindre vos objectifs financiers.
Réduire les dépenses inutiles
Il existe de nombreuses façons de réduire les dépenses inutiles. Par exemple, vous pouvez annuler les abonnements ou les adhésions inutiles, changer de compagnie d’assurance ou essayer de négocier un meilleur prix pour votre assurance automobile.
Trouvez des moyens de gagner de l’argent supplémentaire
Il existe de nombreux emplois à temps partiel que vous pouvez occuper pour gagner un peu plus d’argent. Vous pouvez utiliser cet argent supplémentaire pour rembourser vos dettes ou le mettre sur votre compte d’épargne. Quel meilleur moyen de gagner de l’argent supplémentaire que d’utiliser votre passe-temps pour le faire?
Fixer des objectifs financiers
Lorsque vous gérez vos finances, il est important de vous fixer des objectifs financiers. Ils vous aideront à rester concentré et motivé. Ils vous aideront également à suivre vos progrès et à voir ce qui doit être amélioré. Il existe de nombreux objectifs financiers différents que vous pouvez fixer. Par exemple, vous pouvez vous fixer comme objectif de rembourser vos prêts étudiants, de rembourser vos dettes de carte de crédit ou d’épargner pour la retraite.
Vous pouvez vous fixer des objectifs financiers à l’aide de l’outil de budgétisation gratuit d’Allevia. Il vous aidera à fixer des objectifs financiers et à suivre vos progrès, et constitue un excellent moyen de rester motivé et concentré.
Gestion des dettes
Si vous êtes actuellement endetté, il est important de trouver un moyen de vous désendetter le plus rapidement possible. Les dettes peuvent rapidement devenir accablantes. Elles peuvent affecter votre santé mentale et émotionnelle. Elles peuvent vous stresser et vous rendre anxieux.
Si vous êtes endetté, vous devez élaborer un plan pour vous désendetter le plus rapidement possible. Pour ce faire, vous pouvez utiliser la méthode de la boule de neige ou celle de l’avalanche de dettes. Une fois que vous aurez éliminé vos dettes, vous vous sentirez beaucoup plus en sécurité financièrement et maîtriserez mieux votre vie.
Constituer un fonds d’urgence
Disposer d’un fonds d’urgence est l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour gérer vos finances. Il vous aidera à faire face aux coûts imprévus et aux changements inattendus dans votre vie. Il vous aidera à rester prêt à faire face aux imprévus.
Par exemple, il peut être utilisé pour couvrir des factures imprévues, des réparations de voiture, des dépenses de santé, des réparations de maison, etc. Il est important de commencer à épargner le plus tôt possible. On ne sait jamais ce qui peut arriver dans le futur. Vous pourriez perdre votre emploi, tomber malade ou devoir faire face à un autre événement inattendu. Cela peut arriver à tout le monde et à tout moment. Disposer d’un fonds d’urgence vous aidera à faire face à ces événements inattendus et vous épargnera beaucoup de stress et d’inquiétude.
Trouvez des moyens d’économiser de l’argent
Vous devriez toujours être à la recherche de moyens d’économiser de l’argent. Il existe de nombreuses façons d’économiser de l’argent. Vous pouvez chercher des façons moins chères de faire les choses, changer vos habitudes de dépense et modifier vos habitudes d’achat et de dépense.
Comprendre les impôts
Le Canada a un système d’impôt sur le revenu progressif, ce qui signifie que les personnes qui gagnent plus d’argent paient plus d’impôts. Le gouvernement impose votre revenu pour de nombreuses raisons. Il utilise l’argent pour financer des programmes et des services importants comme les soins de santé. Il utilise également l’argent pour rembourser la dette nationale. Il existe différents types d’impôts au Canada. Les deux plus importants sont l’impôt sur le revenu et la TPS/TVH.
L’impôt sur le revenu : Cet impôt représente un pourcentage de votre revenu. Votre employeur déduit l’impôt sur le revenu de votre salaire et le transfère directement à l’État. En tant que Canadien, vous devez payer l’impôt sur votre revenu mondial.
TPS/TVH : Il s’agit d’une taxe sur la vente de biens et de services au Canada. Il s’agit d’une taxe sur la valeur ajoutée (TVA). Contrairement à l’impôt sur le revenu, la TPS/TVH est un pourcentage du coût total de l’article ou du service. Le vendeur ajoute la TPS/TVH au coût total de l’article ou du service et vous facture le montant de la TPS/TVH.
Il est important de comprendre les taxes lorsque vous essayez de gérer votre argent, car vous devez en tenir compte. Si vous ne le faites pas, vous risquez de vous retrouver avec une dette fiscale à la fin de l’année d’imposition, ce qui pourrait mettre à mal votre planification financière.
Investissements et planification de la retraite
La meilleure façon de préparer votre avenir est de commencer à investir tôt. Plus vous commencez tôt, plus votre argent a le temps de fructifier et plus vous pouvez gagner d’argent. Commencez par constituer un portefeuille d’investissement diversifié (un mélange de différents types d’investissements). Vous pouvez le faire en investissant dans différents types d’actifs, tels que des actions et des obligations.
L’investissement peut faire peur. Il peut sembler difficile et presque impossible si vous ne savez pas par où commencer. Il existe de nombreux services d’investissement qui peuvent vous aider et faciliter vos placements. Ils vous aideront à choisir les meilleurs actifs dans lesquels investir et à gérer vos investissements pour vous.
La planification de la retraite est importante pour tout le monde. Si vous avez moins de 45 ans, il est important de commencer à épargner pour votre retraite dès maintenant. Plus vous commencez à épargner tôt, plus votre argent a le temps de fructifier et plus vous pouvez gagner d’argent. Au Canada, le gouvernement offre différents régimes d’épargne-retraite, comme le REER et le CELI. Ce sont d’excellents moyens d’épargner pour votre retraite.
Trouver de l’aide et des conseils financiers
Si vous vous trouvez dans une situation où vous n’arrivez pas à gérer vos finances, il est important de demander de l’aide. Si vous avez beaucoup de dettes, la plateforme gratuite d’Allevia peut vous aider. De nombreuses options d’allègement des dettes s’offrent à vous. Allevia analysera votre situation financière personnelle et vous proposera le meilleur plan d’action.
