Les grandes étapes de la vie - les changements de carrière, la parentalité et la retraite - offrent des possibilités passionnantes et des défis financiers uniques. Au Canada, pour réussir ces transitions, il faut une combinaison de planification stratégique, d'adaptabilité et de compréhension des outils et des ressources spécifiques.
Changements de carrière : Gérer le changement avec confiance
Qu'il s'agisse de saisir une nouvelle occasion, de changer de secteur d'activité ou de démarrer une entreprise, les changements de carrière peuvent avoir de profondes répercussions financières. Les Canadiens qui font face à cette transition devraient prendre des mesures proactives pour atténuer les risques.
Tirez parti de l'assurance-emploi (AE)
Si votre réorientation professionnelle implique du chômage, l'assurance-emploi (AE) peut vous apporter un soulagement financier temporaire. Vérifiez votre admissibilité et présentez rapidement une demande pour avoir accès à ces prestations tout en planifiant votre prochain déménagement.
Examinez votre budget
Les périodes de transition s'accompagnent souvent de fluctuations de revenus. Établissez un budget axé sur les besoins essentiels et réduisez les dépenses discrétionnaires. Envisagez d'utiliser des outils gratuits tels que notre planificateur budgétaire pour créer un plan financier réaliste.
Comprenez vos options en matière de REER et de régime de retraite
Si vous quittez un emploi assorti d'un régime de pension agréé (RPA), examinez les options qui s'offrent à vous pour transférer ces fonds, par exemple dans un compte de retraite immobilisé (CRI). Si possible, continuez à cotiser à votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER), qui vous permet de bénéficier d'une croissance à imposition différée.
Investir dans la formation continue
La formation continue est un investissement judicieux en cas de changement de carrière. Les Canadiens peuvent bénéficier de subventions gouvernementales, telles que le crédit canadien pour la formation, afin de compenser les coûts des cours ou des certifications.
La parentalité : Établir une base financière pour votre famille grandissante
L'arrivée d'un enfant est l'un des moments les plus heureux de la vie, mais elle s'accompagne aussi d'importantes responsabilités financières. Les parents canadiens ont accès à diverses ressources pour alléger le fardeau financier.
Demande d'allocation canadienne pour enfants (ACE)
L'allcation canadienne pour enfants prévoit des versements mensuels non imposables pour aider à couvrir les coûts liés à l'éducation des enfants de moins de 18 ans. Faites votre demande dès la naissance de votre enfant pour bénéficier de cette aide vitale.
Réévaluez votre assurance
Si vous avez des personnes à charge, l'assurance-vie et l'assurance-invalidité deviennent essentielles. Assurez-vous que votre couverture répond aux besoins de votre famille et n'oubliez pas de mettre à jour vos bénéficiaires.
Ouvrez un REEE pour les études de votre enfant
Le régime enregistré d'épargne-études (REEE) est un outil puissant pour épargner en vue des études postsecondaires. La Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE) du gouvernement canadien verse une contribution équivalente à 20 % des cotisations, jusqu'à concurrence de 500 $ par année, ce qui en fait un excellent moyen de maximiser l'épargne.
Planifier le congé parental
Le congé parental permet aux parents de se concentrer sur leur nouvel enfant, mais il signifie aussi une réduction du revenu. Profitez des prestations de maternité et des prestations parentales de l'assurance-emploi pour compenser partiellement cette perte de revenu et adaptez le budget de votre ménage en conséquence.
La retraite : passer de l'accumulation aux dépenses
La retraite est l'aboutissement de décennies de planification. Au Canada, la transition vers cette nouvelle phase de la vie exige de comprendre les systèmes financiers uniques en place.
Connaissez vos prestations de retraite publiques
Familiarisez-vous avec les prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV). Décidez du moment où vous commencerez à recevoir les paiements - le report du RPC, par exemple, peut augmenter vos prestations mensuelles.
Ajustez votre plan de dépenses
Votre budget de retraite doit tenir compte de l'évolution de vos priorités. De nombreux retraités consacrent moins d'argent aux dépenses liées à leur travail, mais davantage aux soins de santé et aux loisirs. Tenez compte des éventuels frais médicaux non couverts par les régimes d'assurance-maladie provinciaux.
Minimiser l'impôt sur les retraits
Les retraits d'un REER ou d'un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) sont imposables. Travaillez avec un conseiller financier pour élaborer une stratégie de retrait fiscalement avantageuse qui concilie vos besoins de liquidités et minimise l'impôt à payer.
Envisager la planification des soins de longue durée
Les besoins en matière de soins de santé augmentent souvent avec l'âge. Explorez des options telles que l'assurance soins de longue durée ou les programmes provinciaux pour vous préparer à faire face aux coûts éventuels des soins tout en protégeant votre épargne.
Conseils universels pour les Canadiens qui traversent des transitions de vie
Demandez l'avis d'un expert
Un conseiller financier qui connaît les lois fiscales et les programmes d'avantages sociaux du Canada peut fournir des conseils sur mesure.
Tirez parti du compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
Que vous épargniez pour un fonds d'urgence, les études de votre enfant ou la retraite, le CELI offre une croissance libre d'impôt et des retraits souples, ce qui en fait un outil polyvalent à toutes les étapes de la vie.
Réexaminez vos objectifs régulièrement
La vie est dynamique et vos objectifs financiers devraient évoluer en fonction de votre situation. Revoyez votre plan financier chaque année ou après tout changement important dans votre vie.
Renseignez-vous sur les prestations et les crédits canadiens
Les gouvernements fédéral et provinciaux offrent une vaste gamme de programmes pour aider les Canadiens à différentes étapes de leur vie. Familiarisez-vous avec des options comme le crédit pour la TPS/TVH ou les crédits d'impôt provinciaux qui peuvent compléter votre revenu pendant les transitions.
Les transitions de la vie peuvent être difficiles, mais avec une planification minutieuse et les bons outils, elles sont aussi des occasions de grandir et de s'épanouir. En tirant parti des ressources disponibles au Canada et en adaptant votre stratégie financière à votre situation particulière, vous pouvez aborder en toute confiance les changements de carrière, la parentalité et la retraite tout en maintenant votre stabilité financière et en atteignant vos objectifs à long terme.
