Le processus d’obtention d’un prêt n’est pas toujours simple. Pour obtenir le financement dont vous avez besoin, il est essentiel de comprendre l’impact de la cote de crédit sur l’approbation du prêt et sur les taux d’intérêt.
Qu’est-ce qu’un pointage de crédit?
Un pointage de crédit est une représentation numérique de votre solvabilité. Il s’agit d’un calcul basé sur vos antécédents en matière de crédit qui aide les prêteurs à évaluer le risque associé au fait de vous prêter de l’argent. Les scores de crédit sont généralement compris entre 300 et 900. Une cote de crédit élevée indique un risque de défaillance plus faible, ce qui fait de vous un emprunteur plus intéressant. Inversement, un score de crédit plus faible indique un risque de défaillance plus élevé, ce qui fait de vous un emprunteur moins intéressant.
Approbation d’un prêt et pointage de crédit
Lorsque vous demandez un prêt, le prêteur examine votre pointage de crédit pour déterminer si vous êtes admissible au prêt. En général, les prêteurs recherchent des scores de crédit d’au moins 650 pour approuver un prêt. Toutefois, certains prêteurs peuvent exiger une cote de crédit plus élevée, selon le type de prêt que vous demandez.
Si vous avez une bonne cote de crédit, vous avez plus de chances d’obtenir le prêt que vous demandez. Les prêteurs considèrent qu’une cote de crédit élevée indique que vous êtes un emprunteur responsable qui a plus de chances de rembourser le prêt à temps. À l’inverse, si votre cote de crédit est faible, le prêt peut vous être refusé ou le prêteur peut exiger un cosignataire ou une garantie pour assurer le prêt.
Taux d’intérêt et cotes de crédit
La cote de crédit n’a pas seulement une incidence sur l’approbation du prêt, mais aussi sur le taux d’intérêt que vous paierez sur le prêt. Les taux d’intérêt représentent le coût de l’emprunt et sont calculés en pourcentage du montant du prêt. Un score de crédit élevé se traduit généralement par un taux d’intérêt plus bas, tandis qu’un score de crédit plus bas se traduit par un taux d’intérêt plus élevé.
La raison pour laquelle les cotes de crédit influencent les taux d’intérêt est qu’elles sont une indication du risque. Les prêteurs veulent être indemnisés pour le risque qu’ils prennent en prêtant de l’argent, c’est pourquoi ils appliquent des taux d’intérêt plus élevés aux emprunteurs dont la cote de crédit est plus basse. Les emprunteurs dont la cote de crédit est plus élevée sont considérés comme moins risqués et se voient donc appliquer des taux d’intérêt moins élevés.
L’impact des cotes de crédit sur les taux d’intérêt peut être significatif. Par exemple, supposons que vous demandiez un prêt automobile de 20 000 dollars. Si vous avez une cote de crédit de 700, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt de 3,5 %. Ça se traduirait par un paiement mensuel de 579 $ sur une période de 36 mois. Par contre, si vous avez une cote de crédit de 600, vous ne pourrez bénéficier que d’un taux d’intérêt de 9,5 %. Ça se traduirait par un paiement mensuel de 643 $ sur la même période de 36 mois. Sur la durée du prêt, le taux d’intérêt plus élevé vous coûterait 2 304 $ de plus.
Améliorer votre cote de crédit
Si vous souhaitez obtenir un prêt à un taux d’intérêt moins élevé, il est essentiel d’améliorer votre cote de crédit. La première étape consiste à obtenir une copie de votre dossier de crédit auprès de l’une des deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada, Equifax ou TransUnion. Examinez votre dossier de crédit pour y déceler des erreurs, des inexactitudes ou des activités frauduleuses qui pourraient avoir une incidence sur votre pointage. Si vous trouvez des erreurs, contactez le bureau de crédit pour les faire corriger.
Ensuite, efforcez-vous de payer vos factures à temps, de maintenir le solde de vos cartes de crédit à un niveau bas et d’éviter d’ouvrir trop de nouveaux comptes de crédit. Ces actions peuvent contribuer à améliorer votre pointage de crédit au fil du temps. Examinez régulièrement votre budget et procédez à des ajustements si nécessaire.
Les scores de crédit jouent un rôle essentiel dans l’approbation des prêts et les taux d’intérêt. Comprendre l’impact de la cote de crédit sur le processus de demande de prêt peut vous aider à prendre des décisions éclairées en matière d’emprunt. En vous efforçant d’améliorer votre cote de crédit, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir un prêt et des taux d’intérêt plus favorables. N’oubliez pas qu’une bonne cote de crédit est un atout précieux qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
