Les dettes font partie de la vie de nombreuses personnes. Elles peuvent être difficiles à gérer et encore plus difficiles à surmonter. Mais ne désespérez pas : il est possible de rembourser vos dettes de manière sûre et efficace. Ce guide complet vous fournira les connaissances et les stratégies dont vous avez besoin pour sortir de vos dettes et y rester pour de bon.
Comprendre votre dette
Les dettes sont de l’argent que vous empruntez et que vous devez rembourser avec des intérêts. Dans certains cas, il peut être utile d’avoir des dettes (par exemple pour un prêt hypothécaire), mais la plupart du temps, elles ne font que vous mettre sous pression financière. La plupart des gens ont un ou plusieurs types de dettes, et l’on estime que le ménage moyen aux États-Unis a 15 332 dollars de dettes.
Un certain nombre de facteurs peuvent contribuer au montant de la dette que vous avez. Votre niveau d’éducation, le nombre de personnes à charge que vous avez, votre profession et le montant de vos revenus peuvent tous avoir un impact sur votre niveau d’endettement. Un autre facteur important est votre attitude à l’égard des dettes. Si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas établir et suivre un budget, ou si vous ne pouvez pas contrôler vos dépenses, vous êtes plus susceptible de vous endetter.
Création d’un plan de remboursement de la dette
Un plan de remboursement des dettes est un plan que vous créez pour vous aider à rembourser vos dettes aussi rapidement et efficacement que possible. Il s’agit d’une partie essentielle de la création d’un avenir financier positif, ainsi que de la prévention d’un stress et d’une anxiété supplémentaires. Il existe différents types de plans que vous pouvez utiliser pour rembourser vos dettes, notamment la méthode de la boule de neige, la méthode de l’avalanche de dettes et la grille de remboursement des dettes. Quelle que soit la méthode que vous choisissez, il est important de vous y tenir. Ça vous permettra de rester motivé et sur la bonne voie, et vous fera gagner beaucoup de temps et de stress.
Lors de la création d’un plan de remboursement des dettes, vous devez tenir compte à la fois de votre niveau de revenu et du montant de vos dettes. Ça vous aidera à décider du temps qu’il vous faudra pour rembourser vos dettes. Ne vous découragez pas si ça prend beaucoup de temps — le remboursement de vos dettes est un travail important et vous devez vous y engager. Une fois que vous aurez remboursé vos dettes, vous pourrez commencer à vous construire un avenir financier positif.
Stratégies de remboursement des dettes
Il est important de rembourser vos dettes le plus rapidement possible; non seulement ça vous soulagera du stress et de l’inquiétude de devoir de l’argent, mais ça vous aidera également à améliorer votre cote de crédit. Voici quelques stratégies que vous pouvez utiliser pour rembourser vos dettes.
Payez plus que le montant minimum requis
Lorsque vous remboursez vos dettes, vous devez faire un effort pour payer plus que le montant minimum requis. Ceci vous aidera à rembourser vos dettes plus rapidement et à économiser de l’argent sur les intérêts.
Créez une activité secondaire
Si vous avez le temps et l’énergie, vous pouvez créer une activité secondaire pour gagner de l’argent supplémentaire. Ça peut être un excellent moyen de vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement. En outre, l’argent supplémentaire que vous gagnez peut vous aider à améliorer votre avenir financier.
Créez un plan de remboursement des dettes avec votre partenaire ou votre conjoint
Si vous avez un partenaire ou un conjoint, vous pouvez créer un plan de remboursement des dettes ensemble. Ça vous aidera à rester motivé et rendra le remboursement de vos dettes plus agréable.
Établir un budget pour rester libre de dettes
Une fois que vous aurez commencé à rembourser vos dettes, il est important de continuer à établir un budget prudent. Ça vous permettra d’éviter de retomber dans les dettes et vous aidera à vous créer un avenir financier positif. L’établissement d’un budget vous aidera à garder une trace de l’argent que vous gagnez et dépensez chaque mois.
Vous pouvez créer un budget simple en écrivant combien d’argent vous gagnez chaque mois, quelles factures vous devez payer et combien d’argent vous voulez économiser. Vous pouvez ensuite suivre vos progrès et faire des ajustements si nécessaire. Un budget est un outil merveilleux, mais il est important de se rappeler qu’il ne s’agit pas d’un livre de règles. Si vous devez dépenser plus d’argent un mois donné en raison d’un imprévu, vous pouvez le faire. L’important est d’être flexible et d’apprendre de ses erreurs.
Traiter avec les agences de recouvrement
Si vous avez manqué des paiements sur vos dettes, celles-ci peuvent être transmises à une agence de recouvrement. Il s’agit d’une société chargée de recouvrer votre dette pour le compte du prêteur initial. Il est important de prêter attention aux lettres que vous recevez d’une agence de recouvrement, car elles peuvent avoir un impact significatif sur votre cote de crédit. Si vous recevez une lettre d’une agence de recouvrement, ça ne signifie pas que vous êtes coupable d’un crime ou que vous êtes une personne terrible.
Il est important de rester calme et de répondre à la lettre aussi rapidement que possible. Vous voudrez éviter une situation dans laquelle l’agence de recouvrement intente une action en justice contre vous, mais même si elle le fait, il est possible de se débarrasser de cette dette. Vous pouvez le faire soit en payant la totalité de la dette, soit en négociant un plan de paiement avec l’agence de recouvrement. De nombreuses agences de recouvrement sont disposées à négocier avec vous, il est donc important d’être aussi poli et coopératif que possible. Toutefois, ne leur donnez pas de fausses informations. Si vous le faites, ça pourrait être considéré comme une fraude et vous pourriez être accusé d’une infraction pénale.
Comprendre le crédit et les points de crédit
Votre cote de crédit est un chiffre utilisé par les prêteurs pour déterminer s’ils vous accorderont ou non un prêt. Il est largement utilisé, il est donc important de comprendre ce qu’il est et comment vous pouvez l’améliorer. Votre pointage de crédit est basé sur un certain nombre de facteurs, notamment le montant de vos dettes et votre historique de remboursement.
L’un des facteurs les plus importants dans le calcul de votre pointage de crédit est votre ratio d’utilisation du crédit. Il s’agit du pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez actuellement. Par exemple, disons que vous avez une carte de crédit avec une limite de crédit de 10 000 $. Si vous avez un solde de 5 000 $ sur cette carte et que vous le payez chaque mois, votre ratio d’utilisation du crédit sera de 50 %. Ceci signifie que votre cote de crédit serait plus faible que si vous n’aviez qu’un solde de 2 000 $ sur la carte.
Afin d’améliorer votre pointage de crédit et d’être en bonne santé financière, vous devez utiliser le crédit de façon responsable, ce qui signifie que vous devez effectuer vos paiements à temps et que vous devez éviter de dépenser trop. Afin de vous assurer que vous utilisez votre crédit de manière responsable, vous devez suivre vos dépenses. Vous pouvez le faire en tenant un budget ou en utilisant l’outil de budgétisation en ligne gratuit d’Allevia. Le crédit est un outil formidable pour vous aider à atteindre vos objectifs et à rendre votre avenir financier plus radieux. Il est possible d’utiliser le crédit de manière responsable, et il est important de le faire afin d’améliorer votre cote de crédit et d’être en bonne santé financière.
